مقارنة تحليلية للحماية القانونية للمشتري لعقار عن طريق المرابحة و المشتري المقترض من بنك تقليدي

ماستر: المالية التشاركية

الفوج:الثاني

وحدة: توثيق العقود التشاركية

مقارنة تحليلية للحماية القانونية للمشتري لعقار عن طريق المرابحة و المشتري المقترض من بنك تقليدي

الإطار العام:

تعتبر القروض الاستهلاكية والعقارية أحد أهمم أنمواا القمروض التمي تقمدمها البنمو لعملائهما حيمث لمكذ مملاما لممموعمة ممن الجمرائ ذ الممتمعيمة ماد المدمذ المحمدودذ وهمو مما ي مر انتجار هذا النوا من القروض بجكذ كبير في أوساط الممتمم المغربمي المذي يلممى لم تلبيمة متطلبماد الحيماة اليوميمة التمي ت مرض اسمتهلا سمل وممدماد لا ننم لل مرد عنهماذ كمما أنهما تلعب دورا كبيرا في ت ري عملية الاقتصاد الوطني نظرا لدورها البارز في الرف من عملية

تداول ال ل والخدماد وبالتالي زيادة كمية الاستهلا والرف من عملية الإنتاج.

الإطار الخاص:

وبالإضافة ل القروض من البنو التقليديمة ولمما كانمت بعمش الجمرائ تمرفش التعاممذ مم

التي توفر عمن طريم

البنو التقليديةذ فقد ظهرد البنو التجاركية بموجب قانون 103.12ذ هذه البنو منتوج التمويذ العقاري والذي يمكن الزبون ممن اممتلا العقمار المذي يرنمب فيم صيغ التمويذ من أبرزها المرابحة.

وبنماءا علم
رنبة الزبون العقار من لخص ثالث ليتملكم البنم تملكما حقيقيما عمليمة بيم ولمراءذ ويمددي تمن للبائ من صندوق البن الخاص ليقوم هذا الأمير بإعادة بيعم لاحقما لهمذا الزبمون مقابمذ ضافة هامش رب معروف ومت علي بجكذ م ب حيمث يمددي الزبمون الم من علم أق ماط

لهرية لمدة محددة بات اق الأطراف.

الإطار المفاهيمي:

المستهلك بمفهومه الواسع : يرى أصحاب هذا الاتماه أن الم تهل همو كمذ لمخص يتعاقمد بهدف الاستهلا ذأي بمعن استعمال أو اسمتخدام ممال أمدممةذ م يعتبمر م متهلكا ممن يجمتري سميارة لاسمتعمال الجخصمي وممن يجمتري سميارة لاسمتعمال المهنمي لأن ال ميارة ت متهل فمي

الحالتين عن طري استعمالها1

أما عن تعريف القروض البنكية فهي تمديد الأموال من البن ل طرف آمر م الات اق عل

أن يمتم سمداد المبلمغ المقتمرضذ ويمتم تقمديم القمروض المصمرفية ب ائمدة محمددة بالإضمافة لم مصاريف التمويمذ الأممرىذ بمعنم أن يمدف المقرضمون ن مبة ميويمة معينمة ممن قيممة المبلمغ المقترضكتعويض عنالاقتراضمنالبن .2

1 حمد الله محمد حمد الله، حماية المستهلك في مواجهة البنود التصفية في عقود الاستهلاك، دراسة مقارنة دار الفكر العربي، القاهرة 1927، ص، 17. 2 تعريف القروض البنكية، مقال من مجلة سطوركوم.

ويعرف التمويذ العقماري عمن طريم المرابحمة بم ابمة عقمد يقتنمي البنم بموجبم

1

الإطار التاريخي:

تعتبر الولاياد المتحدة الأمريكية و نملترا و سبانيا أول الدول اهتماما بالقروضذ حيث نمص دستور هذه الأميرة المدرخ فمي 1979 علم ضمرورة الاعتنماء بحقموق الم متهلكين والمدفاا عممن مصممالحهم وهممو ممما جمماء الممنص عليمم أيضمما فممي الدسممتور ال وي ممري 1984ذ وقممانون الاستهلا البلميكي 1995ذ وكذل مدونمة اسمتهلا القمروض ال رن مية 1993ذ أمما بالن مبة للمغمرب فهنماء قمانون رقمم 31.08 يقضمي بتحديمد تمدابير حمايمة الم متهل ماصمة فمي مممال

القروض باعتبار المقترض هو الطرف الضعيف.3

الأهمية: لموضوعنا أهمية بالغة لا عل الم توى العملي ولا علم الم متوى النظمري فعلم المستتوى

النظري تتمل في الكم الهائذ من البحوث في هذا الممال.

أمما علم الم متوى العملمي فهمي تكممن فمي الحمايمة القانونيمة التمي وفرهما المجمرا المغربمي حرصما منم علمم الح ماظ التمموازن فمي العلاقماد بممين المنمت والمقممرض الم متهل الطممرف الضعيف في العلاقة.

التصمميم

الإشكالية:

من ملال كذ ما سب يمكن طرح الإلكالية الرئي ية التالية:

ما هي الآليات الحمائية التي أقرها القانون لحماية المستهلك المقترض؟؟ المنهج المعتمد:

للإجابة عل الإلكالية أعلاه سنعتمد عل المنهمين التحليلمي والمقمارن وفم

المبحث الأول: الحماية القانونية لمقترض العقار في البنوك التقليدية المبحث الثاني: حماية المستهلك في البنوك التشاركية – عقد المرابحة نموذجا –

pdf تحميل

عن Younestc

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.